警惕用 PayPal 换钱的骗子

很多人在美国做代购,客户以中国人为主,因此经常要把人民币换成美元; 同时,又有很多人要把美国赚的钱寄回国内,养老人或孩子。大家都不想用合法的渠道从银行汇款,麻烦、时间长、手续费也不菲,于是凑在一起商量: 咱俩换呗?各取所需,皆大欢喜!地下换币市场就这样形成了,有好几个论坛专门做这事。

这种行为当然不完全合法,而且风险很高,最常见的骗局是用 PayPal 的美元来换支付宝或网银的人民币。

前天有人给我发邮件,标题是《你好,我想换币,博主推荐的》,内容只有一句话: 「你得微信多少啊,详谈」。语法错误是骗子的特征之一

看到这封骗子邮件的时候我刚把 Ethan 哄睡着,躺在床上翻手机,很好奇她想怎么骗我,就把微信号给了她。

第二天傍晚,她加了我的微信,当时我正带着 Ethan 在商场闲逛。以下是对话记录。

骗: Hi
骗: 可以 pp 换币吧
我: 怎么换?
骗: 你汇率多少?
骗: 我可以 PayPal 打给你
我: 1 : 6.1
骗: 可以,你怎么给我呢?
骗: 支付宝,网银?
骗: ?
我: 支付宝。
我: 你要换多少?
骗: ok,我算下啊,你 pp 多少啊
骗: ?
我: derek@xxx
骗: 现在能冲吧?
骗: 我想换 500 美元的
我: 你先 pp
骗: 是的,我是问是不是我现在打给你,你就能给我冲?
我: 可以
骗: 给你了,500
骗: 你收到多少?去手续费

我故意有一搭没一搭地回复,经常拖半个小时以上才理她,而她则回复得很积极(骗子的特征之一)。等她给我汇钱之后已经是晚上 11 点多了,我带 Ethan 洗澡去了。回来一看,唷,真有 530 美元到帐。骗子略微懂行,知道 PayPal 有手续费,不过没算对。PayPal 美国账户的国际收款手续费是 3.9% + 0.3 美元。

然后我就哄 Ethan 睡觉去了。从晚上到第二天早上,她着急地催了我很多次,我没有理她;我看你怎么作妖。上午,她果然向 PayPal 申诉,说帐号被盗 (unauthorized transaction),要求退款。我回了她一句: 骗子你好,骗子再见 🙂

所有用 PayPal 和你换人民币的陌生人都是骗子

支付宝和网银都是一旦付出、他们概不负责;而 PayPal 支付,即使已经到了你的账上,支付方可以向 PayPal 申诉,说帐号被盗、不是她付的,要求退款。如果我昨晚用支付宝给她付了人民币,现在就轮到我傻眼了。

具体到这个案例来说,判断她是骗子还有几个理由:

  1. 你什么时候见过陌生人不问你是谁、也不介绍自己是谁、也不讲价,上赶着要给你汇钱的?正常的地下换币行为,为了尽可能保证安全,双方都会要求对方提供尽可能多的个人信息,有些甚至要求出示护照等身份证件并拍照保存,万一产生纠纷还能找到人。这位姐/哥们自始至终没问过我是谁、没介绍过她是谁,甚至一直到给我汇款为止,根本没有给过我她的支付宝帐号。
  2. 她给我汇款的 PayPal 是中国账号,可以直接用人民币取现,为什么要找我换人民币?
  3. 最重要的是,她最初通过 email 和我联系,邮箱为 liuliu5211988@hotmail.com;这个邮箱在论坛上被举报过换币诈骗;摘录如下:

急!支付宝跟别人换钱被骗了!!!

用支付宝跟别人换美金
PAYPAL收到钱之后马上转人民币过去了
但是PAYPAL马上把我的钱HOLD了
怎么办??

PAYPAL给的邮件:

Recently, PayPal received a notification from a user regarding unauthorized access to his PayPal account. As a result, one of the payments credited to your PayPal account has been placed in a temporary hold while we investigate the claim. PayPal constantly monitors transactions for unauthorized use of accounts in order to maintain the safety of our users.

骗子信息都在这了 希望别的人以后别被骗 TAT
qq: 461358050
支付宝:liuliu5211988@hotmail.com 还有 coco19881988@hotmail.com

下面是我收到的 PayPal 邮件通知和收款截图;骗子分四次支付,分别是 150 / 150 / 150 / 80(有可能因为她的银行账户一次只能支付 1,000 RMB,约为 150 USD); 一共是 530 美金。她对 PayPal 稍微熟悉,知道有手续费,但是应该不知道细节、算不清楚。其实 PayPal 美国账户国际收款的手续费为 3.9% + 0.30 美元。

(注:博客搬家的时候图片弄丢了,懒得找回来了)

邮件通知是因为支付方声称账户被盗 (unauthorized transactions),PayPal 通知我冻结了这 4 笔交易;第二张是刚在手机上截图的 PayPal 收款明细,目前状态已经显示为 Held - 即「冻结」;付款人的帐号为 tony.pan@msn.com, 姓名是潘豪,收货地址是上海市浦东新区泥城镇彩云路 221 弄 3 号 801 室。

我发到微信里后,有朋友问,「你怎么确定她是骗子?万一她真是换钱的呢?」如果你读到这里还是有这个疑问,请留下联系方式,我转给他。你们将来一定有很多合作的机会。

一个大姑娘独自在家,半夜有人从窗户爬进你的卧室,裤子都脱一半了,你还担心地问我,「你怎么确定他想强奸我?万一他只是想秀腹肌呢?」

PayPal 容易被骗子利用

下面是我收到的 PayPal 调查邮件之一(一共 4 笔支付、4 封邮件):

Recently, PayPal received a notification from a user regarding unauthorized access to his PayPal account. As a result, one of the payments credited to your PayPal account has been placed in a temporary hold while we investigate the claim. PayPal constantly monitors transactions for unauthorized use of accounts in order to maintain the safety of our users.

The details of this transaction are as follows:

Transaction Date: Apr 22, 2015
Transaction Amount: $150.00 USD
Buyer's Email: tony.pan@msn.com

If you have already shipped goods related to this transaction, you may be covered under PayPal's Seller Protection Policy. Please provide PayPal with the following information:

1) Tracking Number of Shipment
2) Shipping Company Used
3) Shipping Insurance Information (if used)

If you have provided a refund to the buyer, please provide PayPal with the following information:

1) Date of Refund
2) Amount of Refund

For you to be protected by our Seller Protection Policy, you must reply to this email. We need to receive all correspondence regarding this case within 7 days. If you have any questions, please reply to this email.

Good selling practices, like trackable shipping, prompt shipment, and communication between buyer and seller help prevent disputes.

如果你的英文不好,这封邮件大意是说,付款方声称账户被盗,因此这笔交易暂时被冻结。如果你已经发货了,你可能适用 PayPal 的卖方保护政策,需要在 7 天之内回复 PayPal, 提供三条信息: 1) 运单号; 2) 使用的物流公司; 3) 如果购买了保险,请提供保险信息。

对于支付方来说,PayPal 的保护措施明显高于支付宝和网银。即使你被骗了、钱已经支付了,你仍然可以要求退款。诸位如果自己、或者亲友曾经网上被骗,想必很清楚被骗之后多么想要回自己的钱、可是不管联系支付宝还是银行,对方都不鸟你或者表示无能为力,而你却很纳闷:你们明明有账户名、开户信息,为什么不能抓住骗子?!

如果你在美国生活过,你就会知道,美国的金融机构速度很慢,银行转账要一两个工作日(从支付宝转账到中国的银行账户只要几分钟),从 PayPal 提现也要一两个工作日,所以被骗之后只要你立刻联系 PayPal,你的钱一定还在对方账户里,不可能消失。至于美国的金融机构为什么速度这么慢(而且规章制度很死板,比如说每天现金存款超过 1 万美金银行会上报税务局),我猜想原因之一是为了保证安全。

对于收款方来说,PayPal 的卖方保护政策不涵盖无形商品,因换钱而产生的纠纷 PayPal 不管。即使是实物商品,PayPal 要求的发货证据比较苛刻,但实际操作中,发生纠纷时 PayPal 要求收款方提供苛刻的证据(华人快递甚至 USPS 的运单都不行),因而很容易被骗子利用,我专门写了另外一篇博文提醒,「不要接受 PayPal 做代购,或者换支付宝人民币」。

接下来我怎么办?

我可以什么也不做。PayPal 在 7 天之后会把钱退给骗子。我没什么损失。我从一开始就知道她是骗子,所以连话都没和她多说几句,懒得浪费口舌;反而她可能浪费的时间和心思多一些。各位读者以后遇到用 PayPal 来和你换人民币的骗子,也可以逗他们玩,原则有两个:

  1. 不先汇钱。你想换钱你先 PayPal 给我。
  2. 你付钱之后我还是不付。你的钱先在我 PayPal 里存几天,能不能拿回去看你本事。

我的 PayPal 是商业帐号,我自己也经常寄包裹,因此我也可以接着玩这个骗子。我可以随便给她寄 $500 美元的商品,比如一块美帝纪念版砖头,或者一双 Ethan 穿过的限量版小袜子,然后把运单提供给 PayPal:我已经发货了,如果她要退款,请收到货物之后寄回来,并支付来回运费,才能退款。

老实说我不怎么想给她寄砖头。一来浪费我时间和精力,而且到最后钱可能还是会退给骗子(毕竟确实不存在真实的交易),我还得赔上运费(虽然我并不很 care);二来,更重要的是,明知她是骗子,我也不想使用诈骗手段来玩她;不管目的是什么,下作的手段依然下作,能不为则不为。

另外顺手去 PayPal 中国举报了一下。通常来说这种举报没什么用;企业并非司法机关,而且我也没有被骗。不过提醒一下他们这个帐号有问题,也许他们会多留意一下这个帐号。

骗子的基本信息

  • qq: 461358050
  • 支付宝 / 邮箱: liuliu5211988@hotmail.com
  • 邮箱 / 支付宝: coco19881988@hotmail.com
  • 邮箱 / PayPal: tony.pan@msn.com
  • 姓名: 潘豪
  • 地址:上海市浦东新区泥城镇彩云路 221 弄 3 号 801 室

其他可能的信息:

如果已经上当受骗了怎么办

最有效的方法,是向 PayPal 投诉和举报这个帐号。

  • 登录你的 PayPal 帐号,点击底部的 "contact", 选择 "email us",和 PayPal 联系。
  • 也可以写邮件(英文)给 spoof-review@paypal.com 和 cnsupport@paypal.com。

如果以上两种方式沟通不成功,还可以试试利用 PayPal 的卖家保护政策,随便给骗子寄点什么东西,把运单给 PayPal -- 此招慎用,因为 PayPal 对证据的要求很苛刻。

如果金额比较大,而可以去公安局报案。不过,根据我的了解,通过这种方法追回损失的可能性比较小。

最后,把你的经历详细写下来,尤其是收集好骗子的所有信息(支付宝帐号、PayPal 帐号、邮箱、QQ 号、微信号、论坛 ID、可能的姓名、地址、相片等),发到网站、论坛上,警示后人。

Author: Derek Yang

Derek Yang(戴睿可)来自湘西农村,毕业于北京大学,曾在广东中山电视台、北京盛唐传扬公关公司、迪思传媒集团工作,2012 年底移居美国首都华盛顿特区。博客主要是个人经历,因访客逐渐增多,很多实用的经验已迁移至新站「美国攻略」,以帮助更多刚来美国的人。最近我在试验一个帮助农村高年级学生规划人生的「眼界计划」,欢迎转发扩散。添加微信请参见这里

4 thoughts on “警惕用 PayPal 换钱的骗子”

  1. 碰到过类似的
    在淘宝上 我是想把支付宝的rmb换成pp的美元
    然后有个店可以做 汇率给的还挺好 而且居然是从美元账户转给我的 自称有个ebay开首饰店 想把美元换回去
    结果呢 淘宝那边可以差评对方的期限一过 我就收到pp邮件
    然后我截了淘宝的图 和 pp当时转账的图 时间非常接近 跟pp申诉之后 pp判我赢
    然后再去看那家淘宝店 东西都下架 就做了很短的一段时间 骗了钱就跑

  2. 你果然是行家里手啊,我是在搜索paypal私人兑换,找过来的,长见识了

  3. Hi Derek
    现在美元汇率已经很不友好了...
    我在国外网站上买东西paypal的汇率是7.28,看起来很心疼,着实有点想念一两年前的汇率。
    不知道你能不能就国外网站付款给出一些建议?
    谢谢

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